10 Asuransi jiwa syariah yang perlu di ketahui

Asuransi jiwa patut dimiliki oleh setiap keluarga guna memberikan proteksi dan meminimalisir risiko yang tidak diinginkan. Terdapat dua jenis produk asuransi jiwa di Indonesia yakni asuransi jiwa konvensional yang produknya sudah lama dikenal dan asuransi jiwa syariah yang masih belum banyak diketahui produknya.

Apa Itu Asuransi Jiwa Syariah?

Asuransi jiwa syariah adalah asuransi yang berdasarkan prinsip saling tolong menolong dan melindungi diantara para peserta melalui kontribusi ke Dana Tabarru, yakni kumpulan dana kebajikan dari uang kontribusi para peserta asuransi yang setuju untuk saling bantu bila terjadi risiko di antara mereka.

Asuransi syariah dikelola dengan kaidah syariah Islam berdasarkan Alquran dan Hadits yang menyatakan bahwa manusia diperintahkan untuk saling tolong-menolong dalam kebaikan. Walau begitu, kamu yang bukan muslim juga bisa menikmati produk ini. Pada jenis asuransi ini, terdapat beberapa akad utama dalam pengelolaannya.

Asuransi jiwa syariah memberikan perlindungan jiwa baik kepada individu maupun keluarga yang berbasis syariah berdasarkan fungsinya. Dewan Pengawas Syariah MUI (DPS-MUI) akan mengawasi praktik pelaksanaan asuransi syariah secara langsung. Terdapat berbagai produk asuransi jiwa andalan seperti Asuransi Syariah Manulife, Allianz Syariah, PT Asuransi Jiwa Syariah Al Amin, dll. Ingin tahu lebih lanjut?

Jenis-jenis Asuransi Jiwa Syariah

Asuransi jiwa syariah memiliki berbagai jenis pilihan produk yang bisa konsumen pilih. Jenis-jenis produk asuransi jiwa syariah di Indonesia bisa kamu lihat produknya di bawah ini.

1. Asuransi Jiwa Syariah Berjangka (Term Life Insurance)

Asuransi jenis ini akan membayarkan manfaat uang pertanggungan yang telah disepakati saat tertanggung meninggal dunia dan masih dalam periode perlindungan. Periode proteksi asuransi jiwa syariah berjangka mulai dari 1 tahun, 5 tahun, 10 tahun atau sesuai jangka waktu yang disepakati antara tertanggung dengan perusahaan asuransi jiwa syariah.

2. Asuransi Jiwa Syariah Seumur Hidup (Whole Life Insurance)

Asuransi syariah seumur hidup mampu membayarkan manfaat uang pertanggungan dengan periode waktu seumur hidup. Proteksi yang diberikan asuransi ini sampai usia maksimal 100 tahun. Pemegang polis bisa mendapat manfaat berupa nilai tunai yang sangat besar, bila tidak ada klaim sampai kontrak berakhir.

3. Asuransi Jiwa Syariah Dwiguna (Endowment)

Asuransi jiwa syariah dwiguna menggabungkan manfaat proteksi asuransi jiwa syariah dengan manfaat tabungan berjangka. Bila tidak ada klaim asuransi, pemegang polis akan mendapatkan nilai tunai sebagai manfaat tabungan. Sebaliknya, bila tertanggung meninggal dunia akan tetap mendapatkan uang pertanggungan untuk ahli warisnya.

Baca Juga  Asuransi Syariah Keluarga Indonesia

4. Asuransi Jiwa Syariah Unit Link

Terakhir, ada asuransi syariah unit link yang menggabungkan manfaat proteksi asuransi jiwa syariah dengan manfaat investasi. Pada jangka waktu tertentu, tertanggung akan mendapatkan manfaat investasi. Perusahaan asuransi akan menyisihkan sebagian premi ke instrumen investasi oleh pihak perusahaan asuransi.

Baca juga :

Apa Manfaat dan Gunanya Memiliki Asuransi Jiwa Syariah?

Produk asuransi syariah termasuk asuransi jiwanya memang kian populer khususnya di kalangan umat Islam. Asuransi yang tidak mengenal riba menawarkan berbagai keuntungan yang mungkin tidak banyak diketahui orang. Apa saja pentingnya asuransi jiwa? Berikut berbagai keuntungan yang bisa didapat melalui asuransi jiwa syariah

1. Biaya premi bulanan lebih terjangkau

Biaya premi asuransi jiwa syariah relatif lebih terjangkau dibandingkan dengan produk asuransi jiwa konvensional. Walau lebih murah, bukan berarti asuransi jiwa syariah tidak aman. Pasalnya seluruh aktivitas keuangan syariah selalu berada dalam pengawasan dan lebih dulu mendapat persetujuan dari Dewan Pengawas Syariah.

2. Bebas riba dengan konsep risk sharing

Asuransi syariah yang mengadopsi syariat Islam tentunya bebas riba karena seluruh dana yang disetorkan oleh nasabah akan dikelola dalam rekening tabarru atau dana sosial. Jadi prinsip kerja yang dilakukan yakni gotong royong yang mana dana sosial bisa digunakan untuk membantu nasabah lain yang sedang ditimpa musibah dan mengklaim asuransi jiwa yang dimiliki. Sementara apabila dana asuransi akan dipakai untuk investasi dengan akad mudharabah, maka perusahaan akan mengelola dana investasi tersebut sesuai dengan perjanjian yang tertera di dalam kontrak bagi hasil.

3. Jangka waktu fleksibel

Keuntungan asuransi jiwa murni syariah lainnya yakni punya jangka waktu fleksibel sehingga bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi finansial. Kamu bisa memilih memilih jangka waktu perlindungan secara fleksibel antara 10 hingga 15 tahun. Terdapat pula pengembalian kontribusi di akhir masa perlindungan ketika polis jatuh tempo.

4. Transparansi pengelolaan dana

Semua pihak tidak boleh ada yang merasa dirugikan dalam asuransi syariah. Nasabah akan mendapat penjelasan secara detail dan terperinci terkait produk asuransi jiwa berbasis syariah sejak awal pembelian asuransi. Pengelolaan dana pada asuransi jiwa syariah juga menggunakan konsep bagi hasil yang jelas di awal.

5. Perlindungan jiwa dengan nominal santunan besar

Manfaat asuransi jiwa lainnya adalah nominal santunan yang besar. Uang premi yang dibayarkan oleh nasabah tetap menjadi milik nasabah dalam produk asuransi jiwa syariah. Perusahaan hanya bertugas mengelola dana itu dalam rekening tabarru. Konsep yang digunakan yakni wadiah atau titipan sehingga dana akan dikembalikan kepada peserta saat polis jatuh tempo. Asuransi jiwa syariah tidak mengenal dana hangus dan menariknya, santunan yang diberikan berjumlah besar karena merupakan dana gabungan dari nasabah lain di dalam rekening tabarru.

Baca juga:

Baca Juga  Peluang Bekerja Di Rumah Di Masa Pademi

Contoh-contoh Produk Asuransi Jiwa Syariah Terbaik

Setelah tahu apa itu asuransi syariah, kamu juga tentu penasaran dengan perusahaan asuransi apa saja yang menyediakan produk asuransi syariah terbaik. Berikut berbagai produk yang patut kamu ketahui.

1. Takaful Keluarga Sharia Life Insurance

Asuransi jiwa syariah terbaik pertama, ada Takaful Keluarga yang menjadi pelopor perusahaan asuransi jiwa syariah di Indonesia. Perusahaan ini sudah beroperasi sejak tahun 1994 dan mengembangkan berbagai produk untuk memenuhi kebutuhan berasuransi sesuai syariah. Mulai dari perlindungan jiwa, perencanaan pendidikan anak, perlindungan kesehatan, perencanaan hari tua, serta menjadi rekan terbaik dalam perencanaan investasi.

2. Allianz Syariah

Allianz juga punya unit usaha syariah yang resmi diluncurkan pada tahun 2006. Asuransi Allianz Syariah memiliki tiga jenis produk yang bisa kamu pertimbangkan yakni Allisya Protection Plus, Allisya Maxi Fund Plus, dan Allianz Tasbih. Penjelasan produk yang bisa kamu pilih yakni:

  • Allisya Protection Plus: manfaat santunan jiwa 100% dan nilai investasi sekaligus
  • Allisya Maxi Fund Plus: manfaat santunan meninggal dunia maksimal 350% dari premi
  • Allianz Tasbih: manfaat asuransi jiwa sebesar 200% bila meninggal dunia saat perjalan haji atau di Mekkah dan Madinah saat ibadah umrah

3. PRUlink Syariah Assurance Account (PAA Syariah)

Asuransi syariah berikutnya ada PRUlink Syariah Assurance Account, produk asuransi jiwa terkait investasi berdasarkan prinsip syariah dengan pembayaran kontribusi secara berkala yang memberikan fleksibilitas. Pemegang polis bisa mengubah mengubah jumlah pertanggungan, kontribusi, dan cara pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan.

Selain itu, pemegang polis bisa menambah asuransi tambahan seperti rawat inap, kecelakaan atau kondisi kritis. Kamu juga bisa memilih satu atau kombinasi dari 3 dana investasi syariah yang tersedia serta bisa mengubah kombinasi dana investasi syariah sewaktu-waktu. Tertarik menggunakan asuransi jiwa syariah Prudential ini?

4. Asuransi Syariah Manulife

Manulife juga memiliki produk asuransi syariah melalui Manulife Indonesia Unit Syariah. Produk ini mendapatkan rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional- Majelis Ulama Indonesia pada tanggal 22 Januari 2009 dengan Nomor : U-024/DSN-MUI/I/2009. Surat keputusan ini berisi 3 orang Dewan Pengawas Syariah untuk memfasilitasi dan memberikan pengawasan terhadap operasional Manulife Indonesia Unit Syariah.

Pembukaan izin Pembukaan Unit Syariah PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia sesuai surat Keputusan Menteri Keuangan Nomor: KEP-107/KM.10/2009, pada tanggal 13 Mei 2009. Peresmian unit baru ini dibarengi dengan peluncuran Berkah SaveLink yang semakin melengkapi portofolio produk di Manulife Indonesia. Jadi nasabah bisa menentukan pilihan perencanaan keuangan sekaligus perlindungan jiwa.

5. PT Asuransi Jiwa Syariah Al Amin

Kurang puas dengan asuransi di atas? Kamu bisa mencoba PT Asuransi Jiwa Syariah Al Amin yang berlokasi d Jakarta dan telah ada sejak tahun 2009. Terdapat tiga pilihan produk yang patut dipertimbangkan yakni:At Ta’Min Pembiayaan Mikro, At Ta’Min Siswa Dinar, dan Al Amin Badal Arafah

  • At Ta’Min Siswa Dinar: santunan meninggal dunia berupa pelunasan biaya pendidikan
  • At Ta’Min Pembiayaan Mikro: santunan meninggal dunia berupa pelunasan kredit atau pinjaman
  • Al Amin Badal Arafah: santunan meninggal dunia berupa pembiayaan ibadah haji

Langsung aja kamu mampir ke websitenya untuk bisa mendapatkan informasi lengkap PT Asuransi Jiwa Syariah Al Amin.

6. Asuransi Jiwa Syariah Panin

Bank Panin juga punya produk asuransi jiwa syariah yakni Multilinked Assurance Syariah. Produk asuransi jiwa unit link ini memberikan manfaat perlindungan jiwa untuk 5 anggota keluarga dalam 1 polis. Pemegang polis bisa mendapatkan berbagai manfaat seperti:

  • Perlindungan sampai pihak yang diasuransikan berusia 99 tahun
  • Dana diinvestasikan pada jenis investasi berbasis syariah
  • Beragam asuransi tambahan untuk perlindungan lebih optimal
  • Pembagian surplus underwriting (bila ada)
Baca Juga  Cara Memilih Asuransi Kesehatan yang Tepat

7. Asuransi Syariah BNI Life

BNI Life memiliki deretan produk asuransi syariah terbaik untuk berbagai macam kebutuhan kamu mulai dari jaminan hari tua, pendidikan, sampai perencanaan Haji dan Umroh yang dikelola berdasarkan prinsip Syariah. Berbagai produk asuransi jiwa berbasis syariah yang dimiliki BNI Life yakni:

  • Blife Syariah Multipro Link: produk asuransi yang memberikan manfaat proteksi jiwa dan investasi yang dikelola dengan prinsip syariah
  • BNI Life Hy End Pro Syariah: produk asuransi yang memberikan manfaat ganda berupa perlindungan jiwa dan tabungan dengan tingkat investasi yang optimal
  • BNI Life Sakinah Multipro Link: produk asuransi dengan manfaat proteksi jiwa dan investasi yang dikelola dengan prinsip syariah
  • BNI Life Sakinah Investa Link: memberikan perlindungan jiwa dan investasi yang optimal sesuai prinsip syariah
  • BLife Ekawarsa Syariah: produk perlindungan Asuransi Jiwa Syariah yang memberikan manfaat santunan meninggal dunia akibat kecelakaan dan bukan karena kecelakaan
  • BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia: program Asuransi Pendidikan yang membekali dana pendidikan anak sejak TK sampai Perguruan Tinggi.

8. Generali Syariah

Produk asuransi syariah Generali mampu menjawab berbagai rangkaian kebutuhan peserta termasuk perlindungan jiwa, kesehatan, penyakit kritis maupun sebagai wakaf. Solusi proteksi syariah Generali mampu menciptakan hubungan silaturahim di antara para peserta selain tentunya membantu dalam perencanaan keuangan dan memberikan ketenangan hidup. Produk asuransi Generali Syariah sebagai berikut:

  • iPLAN Syariah: memastikan manfaat wakaf uang diserahkan dari manfaat hidup dan meninggal dunia (Wakaf Manfaat Asuransi & Investasi)
  • iSalaam: perlindungan jiwa sampai dengan usia 99 tahun, fasilitas wakaf manfaat asuransi dengan kontribusi ringan dan terjangkau

9. AIA Sakinah Assurance

AIA Sakinah Assurance hadir memberikan manfaat perlindungan jiwa sekaligus investasi sebagai perencanaan keuangan dengan dasar pengelolaan sesuai dengan prinsip syariah. Pengguna bisa mendapatkan berbagai manfaat seperti:

  • Tenang: pengelolaan asuransi sesuai prinsip syariah yakni saling menolong, melindungi dan menanggung risiko antar sesama Peserta asuransi jiwa syariah
  • Tentram: memberikan perlindungan jiwa dan kecelakaan dengan beragam pilihan asuransi tambahan
  • Optimal: perencanaan keuangan maksimal dengan berbagai pilihan jenis investasi berbasis syariah
  • Bahagia: kesempatan memperoleh manfaat Loyalitas, Surplus Underwriting dan jaminan Polis tetap berlaku dalam tujuh Tahun Polis pertama

10. Sinarmas

Asuransi Sinarmas juga tak ketinggalan mengeluarkan produk asuransi jiwa syariah untuk pelanggannya. Pilihan produk asuransi jiwa berbasis syariah yang bisa pelanggan pilih yakni Sinarmas Power Save Syariah, SMiLe Multi Invest Syariah, SMiLe PA Syariah, dan SMiLe Kid Insurance Syariah. Penjelasan produknya seperti berikut:

  • Power Save Syariah: manfaat asuransi jiwa atas risiko kecelakaan dengan investasi sekaligus
  • SMiLe Multi Invest Syariah: manfaat asuransi jiwa unit link dengan UP mencapai 400% dari dana kontribusi tahunan yang dibayarkan
  • SmiLe Pa Syariah: 100% santunan atas risiko meninggal dunia atau cacat tetap total akibat kecelakaan
  • SmiLe Kid Insurance: manfaat asuransi pendidikan diberikan secara bertahap hingga anak berusia 22 tahun.

sumber artikel asli dari qoala.app

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *