Berita Utama Berita dan Informasi Selalu ada Yang Terbaru
Fungsi inti penting dari Decentralized Finance (DeFi) adalah penerapan pinjaman dan pinjaman cryptocurrency, yang memungkinkan deposan memperoleh bunga atau meminjam dari tabungan crypto mereka. Kasus penggunaan untuk pinjaman yang didukung crypto adalah untuk memanfaatkan sebagian kecil dari nilai cryptocurrency tanpa menjualnya, sehingga pemilik dapat mulai membelanjakan crypto mereka sambil tetap terpapar pada potensi penghasilan yang lebih tinggi. Namun, ini juga menghadapkan peminjam pada risiko likuidasi jika harga simpanannya turun secara signifikan.
Memperoleh pinjaman aman tanpa skor kredit adalah salah satu pencapaian besar pertama DeFi. Penilaian kredit adalah primitif ekonomi kritis dalam sistem keuangan tradisional (TradFi), yang tanpanya tidak mungkin untuk mengeluarkan pinjaman dengan aman, tetapi di DeFi, sistem penilaian kredit hampir tidak mungkin. Untuk mengatasi batasan ini, pengembang DeFi telah menciptakan sistem pinjaman agunan, di mana ada lebih banyak dukungan untuk setiap pinjaman daripada nilai pinjaman itu sendiri (misalnya, pengguna harus menyetor $100 ETH untuk meminjam $50 stablecoin). Sejak itu, pinjaman dengan leverage telah menjadi sistem pinjaman yang dominan di DeFi dan akan tetap seperti itu sampai NFT identitas, pengidentifikasi blockchain, atau token implisit diimplementasikan untuk membuat sistem kredit DeFi.
Dibuat dengan cryptocurrency, protokol peminjaman dan peminjaman Aave V3 dengan jaminan berlebihan tersedia di tujuh blockchain: Ethereum, Polygon, Avalanche, Fantom, Harmony, Arbitrum, dan Optimism. Bagian FAQ Aave menjelaskan bagaimana pengguna dapat menyetor stablecoin dan/atau cryptocurrency ke dalam kontrak pintar blockchain mereka, yang secara otomatis meminjamkannya kepada peminjam dan mengirimkan sebagian besar pembayaran bunga kembali ke pemberi pinjaman. Suku bunga pinjaman yang didukung crypto Aave adalah variabel (secara default) dan bergantung pada jumlah aset yang tersedia untuk dipinjam versus jumlah aset yang sebenarnya dipinjam. Peminjam dapat memperoleh keuntungan dari 30 persen hingga 50 persen dari nilai dolar dari simpanan kripto mereka dan hingga 82,5 persen dari simpanan stablecoin mereka. Aave menggunakan sistem “liquidity pool”, di mana aset pemberi pinjaman dikumpulkan bersama menjadi satu kontrak cerdas dari mana peminjam mengambil dan membayar kembali pinjaman mereka.
Bagaimana pinjaman yang didukung cryptocurrency digunakan?
Sementara contoh paling umum mengapa seseorang mengambil pinjaman kripto adalah untuk membayar biaya darurat atau menikmati kemenangan mereka tanpa menjual, sebagian besar peminjam menggunakan pinjaman kripto untuk menciptakan leverage untuk posisi panjang atau pendek. Leverage dihasilkan melalui teknik “penskalaan” yang melibatkan pinjaman terhadap setoran, membeli lebih banyak cryptocurrency dari pertukaran terdesentralisasi (DEX) seperti Uniswap, menyetorkan cryptocurrency yang dibeli, dan kemudian meminjam dengan setoran baru. Dengan mengulangi teknik ini beberapa kali, pengguna dapat meningkatkan kepemilikan cryptocurrency mereka hingga 95 persen, tetapi teknik ini juga meningkatkan risiko likuidasi jika terjadi penurunan harga. Gradien/leverage dapat membuka posisi buy dengan meminjam stablecoin untuk membeli lebih banyak cryptocurrency dan menjualnya nanti. Atau, dia dapat membuka posisi short dengan meminjam dan menjual cryptocurrency untuk pembelian kembali nanti dengan harga yang lebih murah.
Aave juga menawarkan beberapa kemampuan Defi yang unik. Misalnya, ketika pengguna menyetor cryptocurrency ke Aave, mereka menerima Token untuk mewakili deposit mereka (misalnya, AETH, USDC, dll.) yang mengumpulkan bunga yang dibayarkan oleh peminjam. aToken dapat dibeli dan dijual di DEX, digunakan di aplikasi DeFi yang Anda ambil, dan diumpankan ke hewan peliharaan NFT Aavegotchi untuk mendapatkan pendapatan tambahan bagi pemiliknya. Aave V2 juga memungkinkan pengguna untuk menukar agunan mereka melalui antarmuka swap sederhana, yang sebelumnya mengharuskan penggunaan Pinjaman Ekspres Lanjutan.
Aplikasi peminjaman dan peminjaman Cryptocurrency telah menjadi bahan pokok industri DeFi dan saat ini memiliki nilai miliaran dolar yang terkunci di dalam kontrak pintar mereka. Aave adalah yang paling populer dari aplikasi ini, tetapi Maker Protocol and Compound menawarkan layanan serupa. Aave memungkinkan pemegang crypto untuk mengakses sebagian kecil dari nilai kepemilikan crypto mereka tanpa menjualnya, yang dapat mereka gunakan untuk menutupi biaya darurat, membelanjakan kemenangan mereka, atau membuka posisi long atau short berisiko tinggi.
